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参考にした一次資料

計算方法と対象範囲

1. 基本の試算は生活費と年金額を据え置く物価0%・年金改定0%。03の直前のボタンで物価0%と緩やか1%・普通2%・かなり3%を切り替えます。年金改定率は切替で変えず、物価だけの差を比較。モデル・家計・保険の比較・資料に共通の選択を使います。いずれも将来予測ではありません。
2. 目標残高の逆算は、現在の保険料・受取額・入力控除額を同じ倍率で増やし、その保険料増加と同額を追加積立予算として確保する仮定です。年齢・年金・生活費・物価等は変更しません。月100円単位で切り上げ、全年度の残高が0以上かつ終了残高が目標以上となる条件を探します。公式商品の見積りや加入可能額を示すものではありません。
3. 公式例の額面受取額には税・費用を自動適用しません。入力した1回あたり控除額を差し引き、未入力の場合は税・費用控除未反映と表示します。税額は実際の契約や家計の条件によって異なります。
4. 45歳モデルは、退職後の基本生活費24.4万円＋住居費2万円＝月26.4万円という仮条件に設定。物価0%・年金改定0%では97歳の残高約12万円となる説明例です。実際にほぼ均衡する家計の割合を示す統計ではありません。
5. 3つのモデルは年代別の金融資産中央値を金額水準の参考にした架空の家計です。統計には保険等を含むため、使える貯蓄とは範囲が異なります。モデルでは同額を使える資産と仮定し、月々の積立・退職金・年金・生活費は統計の中央値ではなく相談用の設定です。
6. 先取りプランでは、入力した追加確保額を本人退職前かつ保険料払込期間に限って積立予算へ加算。生活費等からその金額を確保して継続できると仮定します。同じ予算をすべて預貯金で積み立てる参考線も計算し、追加積立の効果と保険条件による差を分けます。
7. 積立額で入力する場合、本人の退職前は入力した世帯の積立額だけを加算。給与・年金・通常生活費は積立に織込済みとして重ねず、臨時支出・退職金・新たな保険料だけを別計上。積立は名目額一定で、教育費の終了等による増減は自動反映しません。
8. 退職時の費用は本人の退職年に現在価格×物価上昇係数で1回控除。退職時点の貯蓄は退職直前の期首残高で、退職金・退職費用はその年の収支表に反映します。
9. 生活費の内訳入力では食費・光熱費・通信費等の合計を基本生活費に使用し、住居費を別に加算。合計入力と内訳入力を重ねません。
10. 保険アフターは家計の積立予算から保険料を控除し、設定された受取年の手取り額だけを加算。積立枠の中から保険料を支払い、保険料を引かずに受取額だけ増やす比較は行いません。解約返戻金は使える貯蓄に含めず、税控除・為替・死亡時の受取等は自動計算しません。
11. 保障型の老後推移には保険料のみを反映。万一の比較は別枠で、設定した必要資金から給付条件・保障期間を満たす受取額を控除します。死亡後の給与・遺族年金・生活費の推移は計算しないため、死亡保険金を通常の老後資産へ加算しません。
12. 単位は万円、基準年は2026年。現在年齢から終了年齢になる直前の1年間までを計算。誕生月・月中の退職は区別しません。
13. 各年の期末残高 ＝ 期首残高 ＋ 運用損益 ＋ 積立 ＋ 給与手取り ＋ 年金手取り ＋ 一時収入 ＋ 保険受取 − 通常支出 − 一時支出 − 追加保険料。
14. 生活費・住居費・教育援助費・追加医療介護費・一時支出は現在価格で入力。「金額 ×（1＋物価上昇率）^ 経過年数」で増減します。ローン部分も同じ率で増減する簡略化です。
15. 年金額は受給開始年の月額、受給済みなら現在の月額を入力。その後の受給年数に年金改定率を適用。繰上げ・繰下げ額は自動計算しないため、開始年齢を変えたら見込額も更新してください。
16. 収支から計算する場合、給与は現在の手取りに給与変化率を適用し、各人の退職年齢で停止。生活費は本人の退職年齢から退職後の金額に切替。退職金は各人の退職年に1回。一時収入・退職金は受取時点の手取り予定額で、物価連動しません。
17. 運用はプラスの期首残高全体に税・費用控除後の率を適用。年内入出金には運用益をつけません。資産配分、価格変動、借入利息は計算しません。
18. マイナス残高は未手当の累積不足。最大不足額は期間中の最も低い残高の絶対値です。現在必要な一括資金や金融商品の必要保障額ではありません。後の黒字で不足が解消しても、途中の最大不足は残ります。
19. 大人は試算終了まで存命・同じ世帯と仮定。子ども費用は世帯合計で入力し終了年齢で停止。人数による自動増減はしません。追加医療介護費は本人年齢を基準に加算します。
20. 年金は手取り直接入力、または額面から入力控除額を引く方式。税・社会保険料を制度から算出せず見込額を使用。在職老齢年金・遺族年金・企業年金の個別制度は自動判定しません。
21. 自宅評価額は使える資産に含めず、売却する場合は手取りを一時収入に入力。負債は住居費や一時支出に反映。確率シミュレーションは含みません。

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